Судебные решения, арбитраж

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 16.02.2015 ПО ДЕЛУ N 33-4826

Требование: О защите прав потребителя, взыскании страховой выплаты.

Разделы:
Расторжение трудового договора по инициативе администрации; Трудовые отношения
Обстоятельства: В связи с ненадлежащим исполнением страховщиком своих обязанностей по выплате страхового возмещения истец просит вернуть ему страховую премию и взыскать в его пользу соответствующие выплаты.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено



МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 февраля 2015 г. по делу N 33-4826


Судья Погосова К.Н.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ермиловой В.В.
и судей Морозовой Д.Х., Мареевой Е.Ю.
при секретаре Г.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Ермиловой В.В.
дело по апелляционной жалобе представителя Е.П. - К.Л.В.
на решение Нагатинского районного суда г. Москвы от 16 сентября 2014 г., которым постановлено исковые требования Е.П. **** к ООО СК "Ренессанс Жизнь" о защите прав потребителя и взыскании страховой выплаты оставить без удовлетворения,
установила:

Е.П. обратилась в суд с иском к ООО СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании суммы страховой премии в размере **** руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере **** руб., неустойки в размере **** руб., компенсации морального вреда в сумме **** руб., а также расходов по оплате юридических услуг в размере **** руб., ссылаясь на то, что 5 июля 2012 г. между ней и ООО СК "Ренессанс Жизнь" был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита (полис) N ****. Страховая премия на общую сумму **** руб. была перечислена ООО СК "Ренессанс Жизнь" на счет в ООО "ХКФ Банк" 6 июля 2012 г. В соответствии со страховым полисом страховым риском считается "Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по не зависящим от него причинам" (п. 6.1). 1 апреля 2013 г. Е.П. получила от ООО "ЦКБ Гармония" уведомление о расторжении трудового договора с 1 июня 2013 г. по п. 1 ч. 1 ст. 81 Трудового кодекса РФ в связи с ликвидацией ООО "ЦКБ Гармония". 31 мая 2013 г. Е.П. была уволена с соответствующей записью в трудовой книжке. Письмом N **** от 18 ноября 2013 г. ответчик отказал истцу в выплате страховой премии. Основанием для отказа в выплате послужило то, что согласно п. 6.4 Приложения N 1 к полисным условиям одним из документов, подтверждающих, что застрахованный является безработным, является справка из государственной службы занятости населения, с подтверждением, что застрахованный встал там на учет. 5 сентября 2013 г. Е.П. обратилась в службу занятости для постановки на учет. На учет ее не поставили, так как в момент обращения у нее была беременность 32 недели (лист нетрудоспособности от 30 июля 2013 г.) и выдали справку N **** от 5 сентября 2013 г. о том, что она не зарегистрирована в качестве безработной. В связи с ненадлежащим исполнением страховщиком своих обязанностей по выплате страхового возмещения истец просила вернуть ей страховую премию и взыскать в ее пользу указанные выше выплаты.
Е.П. в судебное заседание не явилась, ее представитель просила исковые требования удовлетворить.
Представитель ООО СК "Ренессанс Жизнь" в судебное заседание не явился.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого с удовлетворением исковых требований в полном объеме просит представитель Е.П. - К.Л.В.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя Е.П. - К.Л.В. (копия доверенности в деле), представителя ООО "СК Ренессанс Жизнь" К.П.О. (доверенность от 6 февраля 2015 г. N 2015/132), обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции.
При вынесении решения суд руководствовался ст. ст. 12, 309 - 311, 328, 450, 929 ГК РФ.
Судом установлено, что К.П.В. (Е.П.) с 1 марта 2010 г. состояла в трудовых отношениях с ООО ЦКБ "Гармония". 5 июля 2012 г. К.П.В. (Е.П.) обратилась в ООО СК "Ренессанс Жизнь" с заявлением о добровольном страховании N **** по риску "дожитие Застрахованного до потери работы по не зависящим от него причинам" со страховой суммой в размере **** руб. на срок 720 дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями ООО "СК "Ренессанс Жизнь", изложенными в договоре страхования и Полисных условиях по программе страхования жизни заемщиков кредита, утвержденных 17 февраля 2012 г. В данном заявлении также указано, что Полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора, и страховой полис заявителю вручены, с ними заявитель ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать условия страхования; согласен, что в случае расхождения между страховым полисом и Полисными условиями, преимущество имеет страховой полис; заявитель также согласен с оплатой страховой премии в размере **** руб. Данное обстоятельство подтверждается подписью истца в указанном заявлении и в суде стороной истца не оспаривалось. По результатам рассмотрения заявления страховщиком истцу был выдан договор страхования жизни заемщика кредита (полис) N **** от 5 июля 2012 г. сроком действия 720 дней.
18 мая 2013 г. истец вступила в зарегистрированный брак с Е.О., в связи с чем ей присвоена фамилия "Е.".
1 апреля 2013 г. истец получила уведомление работодателя ООО ЦКБ "Гармония" о расторжении с ней трудового договора от 1 марта 2010 г. N **** с 31 мая 2013 г. в связи с ликвидацией ООО "ЦКБ "Гармония". 31 мая 2013 г. истец уволена из ООО ЦКБ "Гармония" в связи с ликвидацией организации по п. 1 ч. 1 ст. 81 Трудового кодекса РФ. С 30 июля 2013 г. истец получила статус нетрудоспособной на основании больничного листа N ****, выданного ГБУ ГП 180 ДЗМ с кодом "05" - временная нетрудоспособность по беременности и родам. В период после увольнения из ООО ЦКБ "Гармония" 31 мая 2014 г. до наступления нетрудоспособности по беременности 30 июля 2013 г., Е.П. для постановки на учет в качестве безработной в государственную службу занятости населения не обращалась. Согласно справке N **** г. от 5 сентября 2013 г., выданной ГКУ Центр занятости населения СЗАО г. Москвы, Е.П. не зарегистрирована в качестве безработной в отделе "Митинском" ЦЗН СЗАО г. Москвы ДТЗН г. Москвы, пособие по безработице не получает.
30 сентября 2013 г. истец обратилась в ООО "СК "Ренессанс Жизнь" с заявлением на страховую выплату. Ответом N **** от 18 ноября 2013 г. страховщиком истцу в выплате страхового возмещения отказано, а также разъяснено со ссылкой на приложение N 1 к Полисным условиям о необходимости для осуществления страховой выплаты предоставления документов, подтверждающих безработность, а также указано, что в соответствии с полисными условиями страхования не являются страховыми случаями события, произошедшие в период беременности застрахованного, а также в результате осложнений беременности, родов, аборта, выкидыша (п. 4.4.18 Полисных условий).
1 октября 2013 г. истец обратилась в ООО "СК "Ренессанс Жизнь" с заявлением о расторжении договора кредитного страхования N **** от 5 июля 2012 г. и о возврате уплаченной страховой премии в размере **** руб. Ответом N **** от 14 ноября 2013 г. страховщиком истцу разъяснен порядок расторжения договора страхования, а также сообщено, что в соответствии с п. 11.3 Полисных условий в случае досрочного расторжения (прекращения действия) договора страхования оплаченная страховая премия страхователю не возвращается.
В настоящее время действие договора прекращено в связи с истечением срока действия.
Согласно п. 1.1.3 Приложения N 1 к Полисным условиям "Застрахованный признается лицом, имеющим постоянную работу (постоянный источник дохода) в том случае, если он состоит в трудовых отношениях с работодателем на основании трудового договора (за исключением трудового договора с индивидуальным частным предпринимателем), заключенного на неопределенный срок и предусматривающего занятость на полный рабочий день и получение Застрахованным вознаграждения за свой труд в форме ежемесячной заработной платы, а также не является временно нетрудоспособным по беременности и родам, не находится в отпуске по уходу за ребенком. В силу п. п. 2.1, 2.2 Приложения N 1 к Полисным условиям страховым случаем по договору страхования является потеря Застрахованным постоянного источника дохода в результате расторжения трудового договора по инициативе работодателя (увольнения Застрахованного по основаниям, предусмотренным п. 1 ч. 1 ст. 81 Трудового кодекса РФ и п. 2 ч. 1 ст. 81 Трудового кодекса РФ (сокращение численности или штата работников организации или ликвидация организации)). Согласно п. 6.4 Приложения N 1 к Полисным условиям для признания события страховым случаем и осуществления первой страховой выплаты по программе "Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по не зависящим от него причинам" Застрахованный должен представить документы, в том числе, справку из государственной службы занятости населения с подтверждением, что застрахованный встал там на учет; документ из государственной службы занятости населения, подтверждающий период, за который произведена выплата пособия по безработице.
Согласно полису N **** договор страхования жизни заемщика кредита заключен на основании Полисных условий по программе страхования жизни заемщиком кредита между ООО "СК "Ренессанс Жизнь" и К.П.В. (Е.П.) в пользу последней по риску "дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по не зависящим от него причинам". Согласно п. 8 полиса при наступлении страхового случая застрахованный должен известить страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая в течение 35 суток, начиная со дня, когда стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения. П. 9 полиса определены документы, необходимые для страховой выплаты: заявление на страховую выплату, установленной страховщиком формы; документ, удостоверяющий личность получателя страховой выплаты, оригинал, либо копия трудовой книжки, заверенная нотариально, с записью, подтверждающей увольнение Застрахованного по основаниям, предусмотренным п. 1 ч. 1 ст. 81 Трудового кодекса РФ и п. 2 ч. 1 ст. 81 Трудового кодекса РФ, оригинал справки о доходах за последние 12 месяцев до даты увольнения по форме 2-НДФЛ или детальная выписка с зарплатного счета Застрахованного, подтверждающая размер дохода по постоянному месту работы за последние 12 месяцев; оригинал, либо заверенная работодателем или нотариально копия уведомления работодателя с последнего постоянного места работы о намерении расторгнуть трудовой договор с Застрахованным, с отметкой о получении Застрахованным данного уведомления, справка из государственной службы занятости населения с подтверждением, что Застрахованный встал там на учет; выписка из банка со счета Застрахованного о перечислении ему государственной службой занятости населения пособия по безработице, документ из государственной службы занятости населения, подтверждающий период, за который произведена выплата пособия по безработице, иные документы по запросу Страховщика. Согласно п. 6 полиса размер страховой выплаты исчисляется из 1/30 от страховой суммы за каждый день периода выплат государственной службы занятости пособия по безработице, но не более 12 месяцев непрерывно по одному страховому случаю и не более 18 за весь срок действия договора страхования.
Из п. 4.4.18 Полисных условий следует, что не являются страховыми случаями события, произошедшие в период беременности застрахованного, а также в результате осложнений беременности, родов, аборта, выкидыша.
Исследовав обстоятельства дела, дав оценку представленным доказательствам, суд пришел к выводу о том, что при разрешении спора следует исходить из требований договора страхования жизни заемщиков кредита (полис) N **** от 5 июля 2012 г. и Полисных условий к договору, предоставленных истцу для ознакомления, с которыми она была согласна и которые обязалась исполнять, без учета положений приложения N 1 к Полисным условиям, поскольку ответчиком не было предоставлено доказательств, подтверждающих ознакомление Е.П. с данным приложением. Доказательств обращения Е.П. к страховщику во исполнение обязанности о наступлении события, имеющего признаки страхового события в течение 35 суток после увольнения, то есть до 6 июля 2014 г. суду не представлено, как не представлено и доказательств обращения Е.П. с момента увольнения из ООО ЦКБ "Гармония" 31 мая 2014 г. до наступления нетрудоспособности по беременности с 30 июля 2014 г. в государственную службу занятости населения для постановки на учет в качестве безработной, признания истца безработной и выплате ей соответствующих пособий. При таких обстоятельства отсутствуют основания для осуществления истцу страховых выплат по наступившему 31 мая 2014 г. событию, отказ ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в страховой выплате Е.П. по наступившему 31 мая 2014 г. событию является правомерным. Поскольку нарушений условий договора добровольного страхования жизни заемщиков кредита (полис) N **** от 5 июля 2012 г. со стороны ООО "СК "Ренессанс Жизнь" не установлено, исковые требования удовлетворению не подлежат.
В апелляционной жалобе указывается, что судом первой инстанции было установлено, что Полисные условия и приложение N 1 к ним истцу для ознакомления не предоставлялись, однако при этом суд ссылается на п. 4.4.18 Полисных условий, согласно которому не являются страховыми события, произошедшие в период беременности застрахованного, а также в результате осложнений беременности, родов, аборта, выкидыша; страховой полис не содержит записи о вручении истцу правил страхования, следовательно, их условия не обязательны для истца; судом первой инстанции не учтено, что согласно п. 6.1 договора страхования жизни заемщиков кредита, подписанного истцом, страховым риском является "дожитие застрахованного до потери постоянной работы по не зависящим от него причинам", и именно это обстоятельство является страховым случаем, который наступил, следовательно, ответчик был обязан выплатить истцу страховое возмещение; права истца при получении статуса безработной были нарушены, однако суд не запросил дополнительных документов для выяснения данного обстоятельства, которое повлекло дальнейшее нарушение прав истца ответчиком.
Между тем, из материалов дела усматривается, что согласно заявлению истца на добровольное страхование N **** полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора, и страховой полис вручены истцу, она с ними ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия страхования (л.д. 48). Свою подпись под указанным документом истец не оспаривала. При таких обстоятельствах суд первой инстанции был вправе сослаться на положения Полисных условий. Отказ в постановке ее на учет в качестве безработной истец в установленном порядке не оспорила. Кроме того, согласно п. 6 договора страхования (страхового полиса), который был выдан истцу на руки, размер страховой выплаты исчисляется из 1/30 от страховой суммы за каждый день периода выплат государственной службы занятости пособия по безработице, но не более 12 месяцев непрерывно по одному страховому случаю и не более 18 за весь срок действия договора страхования (л.д. 32). Так как истец на учет в качестве безработной принята не была, пособие по безработице ни одного дня не получала, размер страховой выплаты, которую, по мнению истца, ей должен был выплатить ответчик, определить не представляется возможным. При таких обстоятельствах суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о том, что со стороны ответчика не имело места нарушение договора страхования, в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать.
Учитывая изложенное, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобы.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:

решение Нагатинского районного суда г. Москвы от 16 сентября 2014 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Е.П. - К.Л.В., без удовлетворения.





















© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "DAYWORK.RU | Кадровая служба предприятия" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)